作 者丨朱英子

編 輯丨張星

圖 源丨視覺中國

【資料圖】

2月24日，銀保監(jiān)會相關部門負責人就信貸投放、理財業(yè)務改革轉型、養(yǎng)老保險第三支柱建設等方面披露了最新情況，并針對近期“提前還房貸難”“銀行理財贖回潮”等熱點問題進行了回應。

促使居民提前還房貸的原因之一便是理財收益率跑不贏房貸利率。2022年下半年理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下行，甚至出現(xiàn)負收益，理財贖回使銀行理財規(guī)模下降2.3萬億。

就2022年四季度出現(xiàn)的銀行理財贖回潮情況，銀保監(jiān)會相關部門負責人向記者表示，2022年最后兩個月，受經(jīng)濟預期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調整的表現(xiàn)，總體風險完全可控。“從監(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財業(yè)務未來發(fā)展前景依然廣闊。”

提前還房貸難已逐步緩解

近期，購房者提前還房貸意愿不斷上升，銀行辦理效率問題引發(fā)關注。對此，銀保監(jiān)會回應稱，目前，商業(yè)銀行正在優(yōu)化相關金融服務，做好提前還款辦理工作。有的銀行制定了專門的客戶提前還款服務方案和流程，統(tǒng)籌線上線下（300959）服務渠道，保證還款時間的可預期性。有的銀行開展多渠道服務對接，設立房貸提前還款熱線專席，為客戶咨詢及業(yè)務辦理提供便利。有的銀行在手機銀行等線上渠道部署提前還款預約功能，提升服務效能。

“從市場反映和我們了解的情況看，提前還款辦結數(shù)量明顯增長，辦理時限有所縮短，提前還款困難的問題已逐步緩解?！便y保監(jiān)會相關部門負責人說道。

上述負責人稱，下一步，銀保監(jiān)會將會同有關部門，繼續(xù)指導商業(yè)銀行依據(jù)合同約定做好房地產(chǎn)金融服務，暢通線上辦理渠道，加快審批處理效率，做到客戶少跑路、快辦理。同時，將繼續(xù)加大對違規(guī)使用經(jīng)營用途貸款、消費貸違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的監(jiān)管。

據(jù)央行日前披露的1月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2022年1月份人民幣貸款新增4.9萬億元，同比多增9227億元，增速為11.3%。此次會上，銀保監(jiān)會方面對1月份的信貸投放數(shù)據(jù)進行了詳細解讀。

從投向領域來看，制造業(yè)中長期貸款同比增長34.2%，高技術制造業(yè)貸款同比增長27.2%。民營企業(yè)貸款新增1.2萬億元，同比保持多增。普惠型小微企業(yè)貸款新增4689億元，同比增長22.9%。數(shù)字經(jīng)濟核心產(chǎn)業(yè)貸款同比增長24.1%。

此外，部分領域設備更新改造項目貸款投放較快。21家全國性銀行已簽約部分領域設備更新改造項目貸款金額2989億元，截至1月30日，實際投放貸款金額1946億元，其中投向教育、衛(wèi)生健康、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉型等領域較為突出。

融資成本方面，1月份新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率繼續(xù)下降，較去年平均水平下降0.26個百分點。新發(fā)放民營企業(yè)貸款平均利率與去年平均水平基本持平。新發(fā)放制造業(yè)貸款利率持續(xù)保持低位。

銀行理財市場已基本趨于穩(wěn)定

促使居民提前還房貸的原因之一便是理財收益率跑不贏房貸利率。2022年下半年理財產(chǎn)品收益率持續(xù)下行，甚至出現(xiàn)負收益，理財贖回使銀行理財規(guī)模下降2.3萬億。

針對2022年四季度出現(xiàn)的銀行理財贖回潮，銀保監(jiān)會相關部門負責人向記者表示，2022年最后兩個月，受經(jīng)濟預期向好、債券收益率上升等因素影響，部分理財產(chǎn)品凈值波動，這是市場自身調整的表現(xiàn)，總體風險完全可控。

“從監(jiān)測情況看，目前市場已基本趨于穩(wěn)定，一些理財產(chǎn)品凈值已明顯逐步回升，理財業(yè)務未來發(fā)展前景依然廣闊?！?/p>

截至2022年末，理財產(chǎn)品規(guī)模27.7萬億元，全年為投資者創(chuàng)造收益8800億元，資管新規(guī)發(fā)布以來累計創(chuàng)造收益4.4萬億元。其中，投向債券、股票等直接融資19.7萬億元，較資管新規(guī)發(fā)布時增長43.9%。目前已批準設立31家理財公司，其中開業(yè)30家，發(fā)行的理財產(chǎn)品共22.2萬億元，占市場全部理財產(chǎn)品的80%，理財公司專營格局基本建立。

在參與養(yǎng)老保險體系建設方面，2021年9月，銀保監(jiān)會選擇“四地四機構”啟動養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點，2022年3月將試點范圍進一步擴大至“十地十機構”。截至2023年1月末，養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元。

個人養(yǎng)老金資金賬戶超2400萬戶

除上述提到的養(yǎng)老理財產(chǎn)品外，銀保監(jiān)會此次就養(yǎng)老保險第三支柱建設方面的整體情況進行了披露。養(yǎng)老保險第三支柱主要包括商業(yè)養(yǎng)老金融和個人養(yǎng)老金制度。

在商業(yè)養(yǎng)老金融改革方面，截至2023年1月，特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務余額263.2億元；具有“穩(wěn)健、長期、普惠”特征養(yǎng)老理財產(chǎn)品存續(xù)51只，47萬投資者累計購買金額1004億元；專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計實現(xiàn)保費42.7億元，保單件數(shù)37.4萬件，其中新產(chǎn)業(yè)（300832）、新業(yè)態(tài)和各種靈活就業(yè)人員保單件數(shù)超過6萬件，保費超過1.7億元。

商業(yè)養(yǎng)老金試點于今年1月1日啟動，目前國民養(yǎng)老保險公司、國壽養(yǎng)老保險公司已面向消費者開展業(yè)務，其他兩家試點公司也在積極籌備產(chǎn)品。養(yǎng)老年金保險2022年實現(xiàn)原保險保費收入642億元，保單件數(shù)2252萬件，期末累計積累責任準備金6659億元；加上其他有養(yǎng)老保障功能的商業(yè)保險，商業(yè)養(yǎng)老保險期末積累責任準備金已超過5萬億元。

在個人養(yǎng)老金制度發(fā)展方面，目前，商業(yè)銀行已開立個人養(yǎng)老金資金賬戶超過2400萬戶；銀行保險機構正在有序推出儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險等多種可供參加人投資購買的金融產(chǎn)品。

在養(yǎng)老金融機構改革方面，銀保監(jiān)會于2021年出臺了《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》，明確要求養(yǎng)老保險機構堅守定位，深化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，成為推動養(yǎng)老金融市場高質量發(fā)展的重要力量。各家機構正在按照通知要求主動轉型，逐步調整業(yè)務結構，進一步聚焦養(yǎng)老主業(yè)發(fā)展。同時，2022年銀保監(jiān)會批設了國民養(yǎng)老保險股份有限公司，該公司定位于專業(yè)型養(yǎng)老保險機構，重點發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老金、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險等創(chuàng)新型養(yǎng)老保險業(yè)務。

銀保監(jiān)會相關部門負責人表示，下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)深化養(yǎng)老金融改革，督促試點銀行安全穩(wěn)健開展養(yǎng)老儲蓄試點工作，引導理財公司踐行長期投資、價值投資理念，推動養(yǎng)老理財業(yè)務持續(xù)規(guī)范運作，支持養(yǎng)老保險公司建立與養(yǎng)老資金長期穩(wěn)健管理相適應的機制制度，在遵守養(yǎng)老金融基本規(guī)律和建立健全風控體系的前提下，更為積極地探索商業(yè)養(yǎng)老金融可持續(xù)發(fā)展的新路。

SFC

本期編輯黎雨桐實習生黎藹慧

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